虽然国内银行相继上市融资后，资本充足率显著改善，业绩在扩张中进一步提高，但贷款紧缩和房贷新政仍可能使银行面临考验；一旦资本市场低迷，非利息收入的增速又能否继续保持？

　　上半年中国银行业虽然面临多重挑战，但10家上市银行所披露的中报业绩却格外耀眼：既有净利润与去年同比增长超过160％的巨额增幅，更有半年盈利接近650亿元而居全球银行业之首的佳绩。

　　综合各上市银行业绩公告可以看出，受惠于中国经济持续快速健康发展，以及较少受美国次贷危机直接冲击，上半年各上市银行盈利实现大幅增长的主要原因：一是净利差和净息差走高；二是得益于银行创新能力和营销力度的加大，中间业务保持较快增长势头；三是有效所得税率降低，根据新的税法，企业所得税税率由33％降至25％。

　　利息收入依然占利润大多数

　　由于存贷款的稳定增长和利差的扩大，利息收入依然是各银行利润的主要来源。多次加息后存贷利差拉大，增加了银行的盈利空间，同时活期存款占比较高，使银行在利差提高中获益。

　　而有不少专家则认为，为什么企业赢利下降，而银行利润节节高涨？答案很简单，来自于政府的优惠政策。银行赢利的大头仍然来自于息差和有效税率下降，以及一些银行拨备支出负增长。如工商银行业绩增长，31%来自于规模扩大和利差扩大，12%来自于有效税率下降，拨备支出压力下降贡献7%，中间业务对增长贡献仅1.2%。

　　银行利润增长，不是基于市场化竞争之后赢利能力的增长，而是因为政策仍然在给银行吃独食。息差是存款与贷款之差，我国从去年开始加息，采取贷款利率设下限存款利率设上限的政策，与CPI相比，存款负利率达到4%左右。

　　中国银行应加强中间业务

　　根据多家银行公布的中报，虽然中间业务收入占比在提高，但总体占比仍不足10%的现状，表明在下半年银行盈利预期受到宏观调控影响而并不明朗的情况下，中间业务显然还不足以成为银行的重要收入来源。

　　世界金融论坛主席，中国金融产业控股集团总裁何世红在谈到中国银行业的发展和现状时也表示：“外资银行特别重视中间业务的一些发展。而中国的银行现在缺的就是中间业务，我们这十几年来在做中间业务，但还是比较单一。我们银行的经营理念是需要改变的，我们还需要吸收新的东西，就是改变单一的产品经营模式。”

　　参与全球金融探讨

　　由中国金融网、中国金融研究院、亚洲金融研究院等机构联手发起的“世界金融论坛”、“金融市长年会”等一系列金融和能源盛会将于2008年11月2日～5日在北京隆重举行。届时来自世界各个国家的金融学者、专家、政府官员将就促进全球金融业的良性发展和合作进行探讨，中国银行业的前景和发展方向也必将在自身的探索和改变中参与到全球的金融环境中来，相信，这将中国银行业师法海外，向更为现代化的综合性金融机构迈进的一大契机。